屋根修理と火災保険の手続き｜保険金を請求する前に確かめたいこと

屋根修理と火災保険の手続きの進め方の結論

屋根修理と火災保険の手続きは、先に契約中の損害保険会社か代理店へ相談するのが基本の流れです。日本損害保険協会は、住宅修理で「保険が使える」と勧誘する業者とのトラブルが増えているとして、業者と契約する前にこの相談をするよう呼びかけています。保険会社へ連絡する前に業者と先に契約すると、保険金が支払われず修理代を自己負担する場合があります。

国民生活センターも、「保険金を使って自己負担なく住宅修理ができる」と勧誘されても、すぐに契約せず加入先へ相談するよう呼びかけています。まず相談し、損害の状況を確かめてから修理の見積もりを取る順番で進めましょう。

屋根の損傷が保険の対象になるか見分ける

屋根の損傷が保険の対象になるかは、原因が自然の消耗・劣化かどうかで分かれる場合があります。日本損害保険協会は、屋根など住宅の自然の消耗・劣化やさびなどの性質による損害は、火災保険の保険金のお支払い対象外だと案内しています。

経年劣化による損傷を自然災害による事故と偽って請求すると、保険金の返還や契約解除を受け、詐欺罪に問われる可能性もあると広島市は注意しています。屋根の損傷に気づいた日や経緯をメモし、屋根の状態を写真で残して、原因を保険会社に確かめてもらいましょう。

屋根修理と火災保険の手続きでよくある失敗

よくある失敗の一つは、保険会社へ連絡する前に業者と修理の契約を結んでしまうことです。保険金が支払われず、修理代を自己負担することになる場合があります。日本損害保険協会によると、保険金請求の代行を名乗る業者では、成功報酬が保険金の30%とされ、保険金100万円のうち30万円を請求されて修理費が足りなくなった相談もあります。

屋根修理の契約書を業者が持ち帰り、手元に残らない場合もあります。解約時に高額な解約手数料を求められた相談もあるため、契約の条件は書面で確かめましょう。

事前に準備しておきたいもの

屋根修理と火災保険の手続きで事前に準備しておきたいのは、契約内容の分かる保険証券と、被害の状況が分かる写真です。写真は屋根全体と損傷箇所の両方を、日付が分かる形で撮っておくと説明しやすくなります。保険会社や代理店への相談では、加入している保険会社名と契約者の情報も伝えます。

相談窓口は、契約している保険会社の事故受付窓口か代理店が基本になります。業者から見積もりや契約書を受け取った場合は、内容をすぐに決めず、保存しておきましょう。

保険金の請求期限と相談先

火災保険の保険金を請求する権利は、保険法第95条により、行使できる時から3年間行使しないと時効によって消滅するとされています。修理の時期を先延ばしにしすぎると、請求の手続きが期限に間に合わなくなるおそれがあります。損害に気づいたら早めに保険会社へ連絡し、期限を確かめておきましょう。

業者とのトラブルが心配なときは、日本損害保険協会の「保険金に関する災害便乗商法 相談ダイヤル」（0120-309-444）も利用できます。時効の扱いは個々の契約によって異なる場合があるため、保険会社に確かめてください。まちホームは株式会社LINKBANKが運営しています。

屋根修理と火災保険の手続きで確かめること

契約中の保険会社・代理店の連絡先と、契約の補償内容

損害の原因が自然の消耗・劣化か、災害によるものかの判断

業者と契約する前に、保険会社へ連絡したかどうか

業者から受け取った契約書を手元に残しているか

保険金の請求期限（時効）と、相談ダイヤルの番号

よくある質問